要点
- 対象の投資信託を毎月買い、年と総枠に残りがある人はつみたて投資枠から。株や一括購入にも使える成長枠を残せます。成長枠でも積立はできます
- 今年買った額と予定額の合計は年の枠と、これから買う額は年の枠の残りと比べます。初めてNISAを使い、ほかに買う分がなく、月3万円を年初から積み立てる例は年36万円
- 今の制度では2028年まで、年の枠の残りに収めれば総枠も足ります。今年売っても、今年の枠は増えません
生活費や今後の出費を考えても積立額を決められない人は家計を相談する
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家計の無料相談を申し込む最大1時間・1人1回選ぶ理由と注意点を見る ↓NISAの積立設定で枠に迷う人は、対象の投信を毎月買うならつみたて投資枠から選びます。個別の株や一括購入にも使える成長枠を残せるからです。成長枠でも積立はでき、どちらの枠で買う額も、年の枠と総枠の両方の残りに収めます。
対象の投信を積み立てて成長枠を残す
投資信託は多くの人から集めたお金を、株などにまとめて投資する商品で、略して投信といいます。同じ投信を両方の枠で買えるときも、私なら毎月の積立はつみたて枠から。一括で買うときにも使える成長枠を残すためで、つみたて枠を先に使う決まりはありません。
比べる点 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
主に買える商品 | 条件を満たす投資信託など | 上場している株、投資信託など。一部は対象外 |
買い方 | 定期的に続ける積立 | 積立と一括購入 |
年の枠 | 120万円 | 240万円 |
総枠はNISAで税がかからず持っておける商品を、買った額で数えた上限です。2つの枠を合わせて1,800万円で、非課税保有限度額ともいいます。
同じ商品をどちらの枠で買っても、使う総枠の額は同じです。ちがうのは株や一括購入に回せる成長枠の残り。
成長枠で月3万円を12か月積み立てたときの、成長枠の年の残り。つみたて枠で積み立てれば、成長枠は240万円のまま残ります。ほかに購入がない例で、月額は計算の前提です。
月3万円でも成長枠は年204万円残るので、差が出るのはまとめて買う年です。つみたて枠にしておけば、ボーナスなどをまとめて入れる年に、成長枠の240万円をまるごと使えます。月10万円を超えて積み立てる人は年120万円を超える分を、同じ投信で成長枠に回します。
成長枠を選んでも、お金が早く増えることはありません。増えるか減るかは商品の値動きで決まります。売って得た利益に税がかからないのも、値下がりで買った額を下回る元本割れも、どちらの枠も同じ。
積み立てたい商品が決まっている人は金融庁のつみたて枠の対象商品一覧で探せます。運用会社ごとの表になければ、同じページから開ける成長枠の一覧を見ます。毎月お金を分けて配る投信など、どちらの枠にも入らない商品もあるためです。
対象の商品でも、自分の銀行や証券会社で扱っているかは別の話です。まだNISA口座がない人は給与口座を変えずにNISAを始める方法で、お金を移しやすい会社を選べます。S&P500の投信だけにするか迷う人は円高・株安に備える家計チェックで、入れたお金がどこまで減るかを先に見られます。
今年の合計は年の枠と比べる。残りと比べるのはこれからの額
残りと比べるのはこれから買う額だけです。今年の合計を残りと比べると、すでに買った分を二重に引いてしまいます。
たとえば今年つみたて枠で買った額が90万円あり、10〜12月に月3万円ずつ買う場合。ほかに買う予定がなければ、比べ方は次の2通りです。
比べ方 | この例で使う額 | 比べる相手 |
|---|---|---|
今年の合計と年の枠 | 90万円＋3万円×3か月＝99万円 | 年の枠120万円に収まる |
これから買う額と年の枠の残り | 3万円×3か月＝9万円 | 残り120万円−90万円＝30万円に収まる |
自分の額でも、枠ごとに今年買った額と、これからの月額に年内の回数をかけた額を書き出せば比べられます。追加で買う予定や、注文したのにまだ買えていない分も、これから買う額に足しましょう。
枠に数えるのは商品を買ったお金だけで、手数料は払っても枠に入りません。口座に出る今の値段は上がり下がりするので、今年買った額は買ったときの記録から数えます。今年売っても、今年の枠は増えません。
年の枠と総枠の両方に収める
年の枠の残りに収まっても、総枠を超える額は買えません。総枠のうち、成長枠で持てる分は1,200万円まで。
2024年から毎年、年の枠いっぱいまで買い続けても、総枠1,800万円と成長枠1,200万円に届くのは早くても2028年です。今の制度のままなら、2028年までは年の枠の残りに収めれば、総枠も足りる計算です。
生活費を残して積立を設定する
家賃や学費、引っ越しなど、近いうちに使うお金は預金で残します。投資に回すと、必要な日に値下がりしていても売ることになるためです。年の枠は翌年に繰り越せませんが、余らせてかまいません。
生活費や今後の出費を考えても月額を決められない人は、J-FLECの「はじめてのマネープラン」で家計を相談できます。本や無料の案内で月額を決められる人は、そのまま積立を設定して十分です。
相談料は総額0円です（J-FLEC公式、2026年10月14日）。通信料・交通費は自己負担で、個別の金融商品は勧めてもらえません。
短い相談で足りる人は、予約不要の電話相談も使えます。0120-55-1209で最大30分、通話料はかかりません。受付は平日10〜17時で、16時30分までにかけます（土日祝・年末年始を除く）。
対面・オンラインで家計をじっくり相談する人は、申込画面で相談したいことと、対面かオンラインかを選び、メールアドレスを入れます。届いたリンクから相談する日時と、相談に必要なことを入れて予約します。予約できるのは相談日の1か月前から7日前までで、担当はJ-FLEC認定アドバイザーです。
無料相談は1人1回、最大1時間の家計相談です。申込時に相談内容を伝えれば追加の準備は不要で、オンラインではZoomが使える端末を用意します。無料相談は1回で終わり、有料相談を希望する人は別に申し込みます。
- 生活費を残して今年の額を出す今年買った額に年末までの予定額を足し、枠ごとに年の枠と比べる手数料は外す
- これから買う額を残りの枠に収める年の枠と総枠の両方の残りまで。2028年までは年の枠に収まれば総枠も足りる今年売っても枠は増えない
- 対象の投信の積立を設定するつみたて枠から選び、商品・枠・月額・買う回数を保存する前に読み返す株や一括購入には成長枠
設定のしかたは会社ごとにちがうので、使っている会社の案内を開きましょう。SBI証券を使う人は積立を設定する手順で、つみたて投資枠を選ぶ画面と、枠の残りが足りない回の扱いを見られます。何もしなければ注文は出ず、「NISA枠ぎりぎり注文」にチェックすると残りの額まで下げて買うしくみです。
楽天証券を使う人はつみたて投資枠の積立ガイドで、枠を選んで設定を終えるまでの7つの手順を写真で追えます。年の枠を超える回は「ピッタリ注文」で、枠に収まる額まで自動で減ります。
購入先
価格・在庫は購入先でご確認ください。
- 向く人
- 枠の選び方は分かっても、生活費や今後の出費を考えて月額を決められない人。J-FLEC認定アドバイザーに自分の家計を相談できます。予約は相談日の1か月前から7日前まで。申込時に相談内容を伝え、追加の準備は不要です。
- 確認すること
- 相談料総額0円、無料の対面・オンライン相談は1人1回、最大1時間です。オンラインはZoomを使い、通信料は自己負担。対面は東京のJ-FLEC事務所で、交通費は自己負担です。無料相談は1回で終わり、有料相談は別の申込みです。個別の金融商品は勧めてもらえません。予約キャンセルの方法・締切は公開案内に記載がありません。
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- 相談料・無料の範囲
- 相談料総額0円。対面またはZoomで最大1時間、1人1回。通信料・交通費は自己負担（2026年10月14日確認）
- 相談できること
- 家計管理・生活設計・資産形成。認定アドバイザーが対応し、金融商品の勧誘や個別商品の推奨はしない
- 予約・準備
- 相談日の1か月前から7日前まで予約可。申込時に相談内容を伝え、追加の準備は不要。オンラインはZoomが使える環境が必要
- 継続・キャンセル
- 無料相談は1回で終わる。有料相談は別申込み。無料相談の予約キャンセルの方法・締切は公開案内に記載なし
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